Forstå forskjellen mellom indeksfond og aksjefond

Avhengig av dine økonomiske mål, kan man være mer skatteeffektiv og billig, noe som gjør det til en bedre investering.

Investeringer er bare en av måtene du kan bygge formuen din, spare for pensjon eller administrere pengene dine for fremtiden. Men å vite forskjellen mellom porteføljetyper og som hvis det er verdt å vurdere, kan være forvirrende, spesielt hvis det er første gang du investerer. Det er derfor det er en god ide å oppsøke en finansiell rådgiver før du setter noen planer i verk. En profesjonell kan hjelpe deg med å navigere i verden av investeringer og svare på spørsmål som er spesifikke for din situasjon.

hvor gammel er kona til steph curry

Her snakket vi med Julie Virta, CFA, CFP, senior finansiell rådgiver med Vanguard Personal Advisor Services for å finne ut forskjellene mellom indeksfond og aksjefond.

I slekt: Hva er en investeringsgruppe?

Forskjellene forklart

Først og fremst, hva er et aksjefond? 'Et aksjefond er en profesjonelt forvaltet samling av individuelle aksjer, obligasjoner, kortsiktige investeringer eller en kombinasjon av disse aktivaklassene. Porteføljeforvalteren instruerer fondet om å oppnå målet, forklarer Virta. 'For et indeksfond er målet å spore resultatene til en bestemt indeks, mens et aktivt forvaltet fond har som mål å overgå referanseindeksen. Hver investor i fondet deler proporsjonalt i investeringsavkastningen, som inkluderer inntekt via utbytte eller renter, og kursgevinster eller tap forårsaket av salg av verdipapirer som holdes i fondet. '

Indeksfond er en type aksjefond som fokuserer på 'ytelsen til et bestemt markedsindeks - også kalt en indeks - så tett som mulig,' forklarer hun. Disse fondene blir også referert til som ETFer eller børshandlede fond. 'I stedet for å velge hvilke aksjer eller obligasjoner fondet vil ha, kjøper fondets forvalter ganske enkelt alle aksjene eller obligasjonene i indeksen det sporer,' sier Virta. 'Fond som sporer S & P 500-indeksen er kanskje de mest kjente indeksfondene, men det er et bredt spekter av indeksfond som søker å spore alle de store sektorene, stilene, bransjene og landene på det globale investeringsmarkedet.'

glød i mørke betong

I kontrast er et aksjefond generelt et forvaltet fond; Dette betyr at investeringene forvaltes aktivt og kan inneholde en rekke markedsverdier fra forskjellige indekser. Porteføljeforvaltere har et mål om å 'overgå sine referanseverdier og gjennomsnitt for peer group' for aksjefondet.

Hva bør du investere i?

Svaret på det spørsmålet avhenger av dine økonomiske mål. Begge fondene gir mange fordeler. Ifølge Virta er et indeksfond (som er en type aksjefond) flott for å oppnå sparemål pensjon, utdanning eller å kjøpe et hjem. 'De spesifikke investeringene bør avhenge av hver enkelt investors personlige forhold, for eksempel mål og tidshorisont,' sier Virta. 'For eksempel bør en ung investor som sparer til pensjon ta mer aksjerisiko (tildele mer til aksjer enn obligasjoner) enn en investor som er nær pensjonsalder.' Indeksfond tilbyr også mange skattefordeler.

Det er også viktig å vurdere skatteeffektivitet. Indeksfond har en tendens til å ha færre skattepliktige gevinster som blir realisert eller distribuert. Dette er spesielt viktig for midler som holdes på skattepliktige kontoer, forklarer Virta. Så mengden skatt du må betale for disse midlene kan være lavere enn hvor mye du vil betale i skatt for andre typer midler. Indeksfond har en tendens til å ha lavere avgifter enn andre typer fond. `` I tillegg til skatteeffektivitet, tilbyr indeksfond meningsfulle kostnadsfordeler ved at de har en lavere kostnadsforhold fordi det koster mindre å drive et indeksfond enn et aktivt forvaltet fond, og lavere transaksjonskostnader fordi de handler sjelden og bruker et kjøp -og hold tilnærming, sier Virta.

hvordan fikk jeg navnet hans

En annen ting du bør vurdere? Bred diversifisering. Selv om konseptet med en indeks kan virke veldig fokusert, vil porteføljen inneholde en mangfoldig blanding av investeringer som gir en viss beskyttelse mot opp- og nedturer i aksjemarkedet. Selvfølgelig betyr ikke dette at det kan forhindre tap fra store markedsnedganger, men det kan hjelpe til med å stanse mindre støt i aksjemarkedet.

Men hvis du vil ha noen til å administrere porteføljen din og foreta investeringene dine i trinn i løpet av flere år, kan et tradisjonelt fond være veien å gå. Du kan øke beløpet du investerer i stedet for å investere en bestemt sum på en gang. - Aktivt forvaltede fond kan også være en verdifull komponent i en balansert portefølje, sier Virta. Mens Vanguard er kjent for å være indekseringspioner, er vi i dag en av verdens største aktive forvaltere med mer enn $ 1,6 billioner i aktive fond under forvaltning. Vi har sett stor suksess med vår aktive fondssammensetning ved å fokusere på å holde kostnadene lave, akkurat som vi gjør med indeksfondene våre. '

• Seks penger milepæler å nå etter 65 år
• De fem forsikringstyper alle trenger
• Tre økonomiske stadier i livet — pluss at målene skal oppnås i hver enkelt
• Syv livsbegivenheter som kan påvirke økonomien din på en større måte

Kommentarer